من أجل تشغيل أي مؤسسة في المملكة هناك العديد من الخطوات التي يجب الالتزام بها. ويعد فتح حساب مؤسسة في احد البنوك السعودية أحد أهم تلك الخطوات ، سواء لأداء المعاملات المالية للشركة، أو لربط الحساب بنظام الأجور، أو حتى لتحقيق شرط الضمان المالي المطلوب من بعض الشركات مثل شركات السياحة في المملكة ( إيداع مبلغ من المال لدى البنك على سبيل الضمان) .
في هذه المقال سوف نتعرف على آلية فتح حساب مؤسسة في المملكة، العقبات التي قد تواجه الشركات الأجنبية عند فتح حساب في البنوك السعودية ، المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي .
من هم المسموح لهم بفتح حساب بنكي في السعودية ؟ .
وفقا لقواعد البنك المركزي السعودي فإن البنوك السعودية تقوم بفتح حسابات بنكية سواء حساب شخصي او فتح حساب مؤسسة لمجموعة محددة من الأشخاص الطبيعيين والاعتباريين كما يلي:
- المواطنين السعوديين الذين يمكن التحقق من بياناتهم الرسمية ( هوية أو شهادة ميلاد).
- المواطنين القادمين من دول مجلس التعاون الخليجي.
- المواطنين الأجانب المقيمين في المملكة بشرط وجود جواز سفر أو وثيقة سفر لهم وإقامتهم في المملكة بشكل رسمي.
- الأشخاص الاعتبارية مثل فتح حساب مؤسسة مع اختلاف أنواع تلك المؤسسات بشرط وجود بعض المستندات مثل:
- الاسم الرسمي الكامل للشخص الاعتباري، وفقًا لما هو وارد في الوثائق الرسمية.
- رقم السجل التجاري، أو رقم الترخيص التجاري في حال كان مزاولة النشاط لا تتطلب قيدًا في السجل التجاري.
- رقم السجل التجاري الفرعي بشرط أن يكون مربوطاً بالسجل التجاري الرئيسي.
- أرقام هويات الملاك الواردة أسماؤهم في عقد التأسيس وفقًا لآخر تعديلاته.
- العنوان الوطني للشخص الاعتباري.
بشكل عام يمكن فتح حساب مؤسسة لدي البنوك في المملكة باتباع الخطوات التالية:
- استخرج السجل التجاري لشركتك.
- بتعيين مدير عام للشركة.
- كتابة وتوثيق عقد التأسيس.
- تسجيل شركتك في الغرفة التجارية والجهات الحكومية المختلفة حسب نوع نشاطك التجاري.
إذا كانت مؤسستك اجنبية يجب تقديم ترخيص الاستثمار والقوائم المالية والسجل التجاري للشركة الأم موثق من وزارة الخارجية السعودية في بلد الشركة الأم.
المستندات والإقرارات المطلوبة لفتح حساب بنكي في المملكة
هناك مجموعة من المستندات والإقرارات التي يتم توقيعها في كافة البنوك السعودية عند فتح حساب فردي او فتح حساب مؤسسة، وقد تختلف من بنك إلى آخر، إلا انها جميعاً تشترك في مجموعة أساسية من المستندات والإقرارات كما يلي:
- تقديم نسخة طبق الأصل من وثيقة إثبات الهوية للعميل الطبيعي أو الاعتباري، وفقًا للوثائق الرسمية المعتمدة.توفر المعلومات الشخصية التالية: (الاسم الكامل، الجنسية ، رقم الهوية الوطنية وتاريخ سريانها ،العنوان الوطني ، المهنة ، وسائل الإتصال )
- تقديم المعلومات المالية وتشمل حجم الحركة المالية المتوقعة على الحساب، الغرض من فتح الحساب.
- إقرار موافقة العميل على شروط وأحكام الاتفاقية المبرمة بين البنك وصاحب الحساب.
- تعبئة نموذج التوقيع ( خط اليد ، بصمة الإبهام، الختم الشخصي) الذي سيُستخدم في تعاملات العميل مع البنك.
- معلومات ووثائق إثبات هوية الولي أو الوكيل ومن في حكمهم، مع استيفاء توقيعاتهم حسب الأصول.
- توقيع بعض الاقرارات وتشمل ما يلي:
- إقراره بأنه غير ممنوع نظامًا من التعامل مع البنوك السعودية بسبب حكم قضائي أو ما شابه.
- إقراره بمسؤوليته أمام الجهات المختصة عن الأموال التي يودعها شخصيًا، أو التي يودعها الغير في حسابه بعلمه أو دون علمه.
- إقراره بأن الأموال المودعة ناتجة عن أنشطة مشروعة.
- التزامه بتحديث بياناته عند طلب البنك، أو بشكل دوري خلال مدة يحددها البنك على ألا تتجاوز خمس سنوات، وتقديم تجديد وثيقة الهوية قبل انتهاء سريانها، مع علمه بحق البنك في تجميد الحساب في حال عدم الالتزام بذلك.
- إقراره بحق البنك في تجميد الحساب أو أي من المبالغ المقيّدة فيه عند الاشتباه في استخدام الحساب أو في حال كانت المبالغ ناتجة عن عمليات احتيال مالي.
المستندات المطلوبة لفتح حساب مؤسسة في المملكة
هناك العديد من المستندات المطلوبة عند فتح حساب مؤسسة في احد البنوك السعودية، مع الاشارة الى ان تلك المستندات تختلف بين بنك وآخر وعند فتح الحساب لدى البنك حضورياً، او فتحه عن بعد:
- صورة من السجل التجاري.
- صورة من عقد التأسيس أو النظام الأساسي وملاحقه (إن وُجد).
- صورة من هوية المدير المسؤول.
- هويات أعضاء مجلس الإدارة.
- إقرار توكيل موثق من كاتب العدل من الملاك او اعضاء مجلس الادارة او قرار جمعية عمومية بصلاحية تفويض بعض الأشخاص الطبيعيين او شخص واحد بالتوقيع على الحسابات وتشغيلها لدى البنك.
- صورة من هويات الأشخاص المفوضين بالتوقيع على الحسابات وتشغيلها.
- هويات مالكي الشركة الواردة أسماؤهم في عقد التأسيس وفقًا لآخر تعديلاته.
هل يمكن فتح حساب مؤسسة بنكي عن بعد في السعودية؟
نعم، تسمح الأنظمة في المملكة العربية السعودية بفتح الحسابات البنكية عن بُعد للشركات والمؤسسات، وذلك وفق ضوابط تنظيمية محددة تضمن التحقق من الهوية وإدارة المخاطر، وتختلف هذه الضوابط حسب نوع الكيان القانوني.
أهم ضوابط فتح حساب مؤسسة عن بُعد:
- التحقق من هوية المؤسسة أو الشركة ومالكيها بأستخدام مصادر موثوقة ومستقلة.
- قيام البنك بتقييم المخاطر المرتبطة بالحساب ووضع سياسات وإجراءات وقائية لتخفيفها مع المراجعة الدورية.
- التزام المؤسسة بمتطلبات إضافية تشمل التحقق من هيكل الملكية، المفوضين بالتوقيع، والمدير العام.
- يسمح للشركات الأجنبية بفتح الحساب عن بُعد، مع استيفاء متطلبات الإقامة خلال 90 يومًا من تاريخ فتح الحساب.
ويعد السماح بفتح حساب مؤسسة عن بعد في المملكة أحد الحلول الثورية لتشجيع المستثمرين على الدخول للسوق السعودي،
اذا كنت مقيماً خارج المملكة وترغب في فتح حساب بنكي لمؤسستك او شركتك دون وجود إقامة في المملكة تواصل مع بيزنس لينك الآن.
العقبات التي قد تواجه بعض المؤسسات الأجنبية عند فتح حساب مؤسسة في السعودية
- قد ترفض بعض البنوك فتح حسابات جديدة بسبب اشتراطات الامتثال الدقيقة وعدم وضوح نوع الترخيص الاستثماري للشركات الأجنبية.
- فرض الجهات السعودية متطلبـات إضافية على الشركات الأجنبيــة، مثل القوائم المالية المدققة والمستندات المصدّقة من بلد التأسيس.
- عدم تطابق المعلومات المقدمة لبنك عند فتح حساب مؤسسة،او وجود نقص في الوثائق، أو أن يكون نشاط المؤسسة الاستثماري عالي الخطورة في تصنيف البنوك أو عدم وضوح هيكل المؤسسة أو مصادر الدخل.
- يتطلب فتح حساب بنك في السعودية وجود مدير عام مقيم بإقامة سعوديــة، وبدون ذلك تتوقف العملية بالكامل.
كل هذه العقبات يمكن التغلب عليها من خلال شريك قانوني مثل بيزنس لينك. حيث يمكن لخبرائنا مساعدتك في فتح حساب المؤسسة الخاصة بك سواء كانت محلية او اجنبية.
تواصل مع بيزنس لينك الان لنساعدك في فتح حساب بنكي لمؤسستك في البنوك السعودية
يمكننا مساعدتك في استخراج رخصة الاستثمار، والسجل التجاري، وتأشيرة المدير المسؤول، وتوثيق عقد التأسيس، هذه هي الخطوات التي تسبق فتح حساب مؤسسة لدى البنوك السعودية.
تواصل مع بيزنس لينك عبر البريد الإلكترونيinfo@businesslink.sa أو عن طريق الهاتف 966115120997 أو عبر الواتساب 966544240444.
إن فتح حساب يعد مؤسسة خطوة أساسية لتنظيم المعاملات المالية وتعزيز الموثوقية القانونية لأي نشاط تجاري داخل المملكة قبل أن يكون شرطاً من شروط تأسيس الأعمال في المملكة.
ومع إتاحة إمكانية فتح الحساب البنكي عن بُعد وفق ضوابط واضحة، أصبحت الإجراءات أكثر سهولة وسرعة، مع الحفاظ على أعلى معايير الأمان المالي للبنوك والشركات على حد سواء.
الأسئلة الأكثر شيوعاً
أفضل بنك لفتح حساب مؤسسة في السعودية؟
لا يمكن تحديد بنك محدد ليطلق عليه الافضل، ولكن افضل البنوك هي التي تقدم أفضل التيسيرات للمؤسسات
هل أستطيع أن أفتح مؤسسة بدون محل؟
نعم يمكن فتح حساب عن بعد لدى البنوك في المملكة، تواصل مع بيزنس لينك الآن لنساعدك في ذلك.
كيف افتح حساب بنكي باسم مؤسسة؟
من خلال تقديم طلب إلى البنوك مصحوباً بالسجل التجاري لها، عقد التأسيس، هوية الشركاء المدير المسؤول، الشخص المفوض للتعامل مع البنك.
كيف يمكنني فتح حساب مؤسسة عبر الإنترنت؟
يمكن التواصل مع بيزنس ليك الآن لنساعدك في هذا الأمر.
